Elles disposent de trois options de couverture, soit 10 ans, 20 ans et 80 ans. Elles intègrent, sans prime supplémentaire, un avenant de remboursement des primes au décès. Le décès doit survenir alors que la police est en vigueur. Bien Vivre couvre quatre maladies et autorise un processus de proposition simple pour les couvertures allant jusqu’à 100 000 $.

Pour sa part, Bien Vivre Plus couvre 25 maladies avec protections allant jusqu’à 2 M$. Les clients de Bien Vivre Plus de moins de 65 ans avec couverture maximale de 100 000 $n’ont pas à se soumettre à des examens paramédicaux et à des tests de laboratoire.

Les deux produits prévoient un paiement forfaitaire si la personne assurée a reçu un diagnostic ou subi une intervention pour une maladie couverte ne menaçant pas la vie.

Ce paiement est le moins élevé entre 15 % de la prestation et 50 000 $.

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«Vendre un produit d’assurance avec participation est beaucoup plus simple lorsqu’on peut offrir à son client une marque connue qui inspire confiance», signale la direction.

Selon le Guide du conseiller, le produit se démarque notamment par une garantie d’assurabilité des jeunes sans prime supplémentaire sur les risques normaux, «une première pour le secteur».

Les options de paiement de prime sont au nombre de trois:10 ans, 20 ans ou à vie (100 ans). Dans le premier cas, la commission de première année (CPA) se situe à 35 %; à 10 % lors des années 2 et 3, et à 2 % annuellement par la suite. Dans le cas des options de paiement de primes sur 20 ans et à vie, la CPA atteint 50 %.

La commission annuelle passe à 10 % lors des années 2 et 3; à 2 % lors des années 4 à 10; à 1 % lors des années 11 à 20; et à 1 % par la suite. Les 55 ans ou moins peuvent bénéficier d’une souscription rapide, sans analyse de fluides corporels, jusqu’à concurrence d’un capital assuré de 1 M$. La limite de capital assuré pour souscription rapide passe à 499 999 $auprès des 56 ans et plus.

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Pouvant être souscrite entre 18 et 70 ans, la T100 comporte un capital assuré allant de 5 000 $ à 50 000 $. Il n’y pas d’avenant de remboursement de primes.

Les clients peuvent se faire une très bonne idée de la prime pouvant être payée en se rendant sur le site d’Humania. Le Guide du produit précise que les titulaires de T10 et de T20 peuvent transformer leurs polices en T100 avant l’âge de 65 ans, sans preuve d’assurabilité.

Ce droit de transformation peut s’exercer pour un montant maximal de 50 000 $.

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Elles sont ensuite nivelées jusqu’à l’âge de 100 ans. À l’âge de 100 ans, la protection est entièrement libérée. S’adressant aux 18 à 60 ans, Solution 25 dispose d’une protection minimale de 25 000 $ et d’une protection maximale de 10 M$.

La direction de l’Empire Vie présente ce produit comme «une nouvelle solution de rechange à l’assurance créance». Le barème de commissions favorise nettement les utilisateurs de propositions électroniques (jusqu’à 57 % comme commission de première année comparativement à 47,5 % pour les propositions sur support papier).

Se définissant comme une assurance vie «abordable», la gamme Série Solution se décline maintenant ainsi : TRA, T10, T20, T25, T30, T100.

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Le taux d’intérêt du barème de participations est de 5,75 %. Distribué sur la plateforme transactionnelle Evo, le produit permet l’acceptation instantanée avec capital assuré jusqu’à 1 M$.

Dans une présentation PowerPoint destinée aux conseillers, l’assureur iA Groupe financier affirme qu’iA PAR se distingue par son positionnement concurrentiel et par la stratégie d’investissement des gestionnaires.

Se référant aux données de LIMRA du premier trimestre 2020, iA Groupe financier soutient qu’iA PAR arrive au premier rang au Canada pour la durée de paiement de 10 ans et qu’il est plus compétitif que les produits des deux plus grands acteurs du pays quant aux paiements sur 20 ans et jusqu’à 100 ans.

Par ailleurs, la stratégie d’investissement mise sur les placements non traditionnels. Ils constituent 55 % de l’allocation cible d’actifs. iA Groupe financier arrive au quatrième rang canadien au chapitre des nouvelles primes d’assurance vie individuelle.

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Dans une communication envoyée aux conseillers en juillet dernier, la Canada Vie souligne que cette stratégie «présente un plus grand risque financier.» Précisant qu’elle devrait être utilisée pour les placements à long terme, l’assureur indique vouloir «éviter les risques financiers additionnels liés aux frais de rachat si le client décide d’effectuer un rachat avant la fin de l’application du barème des frais».

L’interdiction de la Canada Vie, visant les fonds avec FAD et FADR, s’applique à tous les placements à levier financier dans des fonds communs de placement et des fonds distincts, y compris les comptes de Banque B2B.

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La tarification accélérée s’applique aux produits d’assurance temporaire, universelle et vie entière de BMO Assurance. Les tests médicaux de routine n’étant généralement plus requis, les propositions seront dorénavant évaluées en deux jours ouvrables.

À l’instar de ses concurrents, la direction signale à ses conseillers qu’elle pourrait tout de même demander des tests médicaux parmi des propositions sélectionnées au hasard afin de valider son modèle de tarification accélérée. La direction précise que la limite actuelle de 500 000 $ pourrait aussi être augmentée à l’avenir.

Dans un autre ordre d’idée, BMO Assurance a ajouté une nouvelle tranche de taux pour les polices au capital assuré d’au moins 2,5 M$. En février, les taux des polices Temporaire 10 ans, 15 ans, 20 ans et 30 ans de BMO Assurance ont également été réduits jusqu’à 10 %, pour tous les âges et tranches de taux.

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Le crédit sur les frais de gestion est de 0,25 % lorsque la valeur de marché des contrats de FPG se situe entre 500 000 $ et 999 999 $. Il passe ensuite à 0,50 % à partir du seuil de 1 M$.

Le regroupement des polices s’effectue automatiquement auprès des clients individuels. Les membres d’une famille vivant sous le même toit peuvent le demander, ainsi que les titulaires de contrats détenus par une société.

Dans le dernier cas, le titulaire de contrat admissible doit détenir au moins 50 % des droits de vote de cette société. Tous les FPG de l’Empire Vie sont admissibles au regroupement d’actifs, à l’exception du FPG du marché monétaire.

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Concernant les CDA à période déterminée de versement, la hausse moyenne globale est de 20 % pour une période de 10 ans, de 12 % pour une période de 15 ans et de 15 % pour une période de 20 ans. Dans une communication aux conseillers, la Canada Vie signale que les «taux du CDA à période déterminée de versement sont conformes à ceux d’autres assureurs.

Dans certains cas, nous restons premiers et, dans la plupart des autres cas, nous nous retrouvons au deuxième rang. En ce qui concerne les taux de l’option de CDA uniforme, nous restons parmi les trois premiers dans plus de 30 % des tranches d’âge.» Les taux du coût de la VU croissant annuellement restent inchangés.

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Cette option, qui libère du paiement des primes en 10 ans, procure selon les termes de la direction «des valeurs de rachat très concurrentielles pour la plupart des scénarios». Elle se veut également compatible avec la stratégie d’assurance vie financée au moyen d’une rente certaine de 10 ans.

L’option 10 primes s’adresse notamment aux individus qui souhaitent obtenir des valeurs de rachat plus élevées durant les 20 premières années, prendre leur retraite rapidement ou ajouter à leur entreprise un actif offrant une protection d’assurance vie permanente avec participation et un accès plus rapide à des valeurs de rachat.

Selon la direction d’Empire Vie, l’option 10 primes peut faire «épargner jusqu’à 56 % par rapport au coût total d’une police d’assurance vie traditionnelle à primes viagères en vigueur pendant 60 ans». À la vente, les conseillers touchent une CPA de 35 %.

La commission de première année (CPA) est bonifiée de 10 % lors de l’utilisation du processus de soumission électronique de propositions d’assurance vie Rapide & Complet.

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