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Anne-Marie Girard-Plouffe*

La sélection des risques demeure la pierre angulaire de la stratégie de financement au moyen de l'assurance vie.

  • 1 mai 2019 31 mai 2019
  • 00:47

Élaborer un portefeuille de façon à ce qu'il puisse traverser les tempêtes du marché est une étape cruciale vers la réalisation des objectifs de placement à long terme.

  • 1 mai 2019 13 juin 2019
  • 00:38

L'assurance vie au second décès, c'est bien plus qu'une question de flux de trésorerie.

  • 1 août 2018 31 mai 2019
  • 00:37

La richesse se présente sous diverses formes, et bien que chez les mieux nantis on pourrait croire que la fortune est largement suffisante pour éponger le passif fiscal du décédé, la nature des actifs patrimoniaux et non leur taille risquera de faire jongler le testateur.Prenons l'exemple de M.K., un homme de 59 ans divorcé, vivant depuis quelques années en union de fait. Ce dernier détient plusieurs immeubles locatifs acquis au fil du temps, avec l'intention d'y puiser une bonne partie de ses revenus à la retraite et, ultimement, de les léguer à ses trois enfants.

  • 1 janvier 2018 31 mai 2019
  • 00:50

Le risque de volatilité lié aux marchés financiers préoccupe bon nombre de retraités en voie de décaisser des investissements pour assurer leur niveau de vie. L'une des craintes de ces personnes, après les préoccupations de santé, étant de survivre à l'épuisement de leur actif.Selon l'Interprétation de la Financière Sun Life de la table de mortalité des retraités canadiens, publiée par l'Institut canadien des actuaires en 2014, pour les couples dont les membres ont 65 ans, dans cinq cas sur dix, au moins un des membres vivra jusqu'à 93 ans. Dans un cas sur quatre, au moins un des membres vivra jusqu'à 96 ans, et dans un cas sur 20, au moins un des membres vivra jusqu'à 101 ans !

  • 15 octobre 2016 15 octobre 2016
  • 00:00

La plupart d'entre nous savent déjà que les récents changements à la Loi de l'impôt sur le revenu (L.I.R.) du Canada auront un impact sur l'imposition des polices d'assurance vie à compter de 2017.À cet égard, les polices d'assurance à coût nivelé émises avant 2017 bénéficieront d'avantages financiers significatifs, alors que les polices émises après l'arrivée des nouvelles règles en seront en bonne partie dépouillées.

  • 15 octobre 2016 15 octobre 2016
  • 00:00

Bien que les années passent et que les expériences se multiplient, plusieurs d'entre nous doivent admettre que les paroles de Jean Gabin, «on sait maintenant qu'on ne sait pas» sont particulièrement vraies. Bien sûr, cet état de choses rend vastes et imprévisibles les hypothèses de travail du gestionnaire de risques en assurance de personnes.C'est dans cet esprit que lorsque vient le moment d'assurer la vie d'un enfant ou d'un jeune adulte en cas de décès, cet élément d'incertitude impose une certaine réflexion et influence l'analyse de l'évolution des besoins dans un avenir très éloigné.

  • 1 février 2016 1 février 2016
  • 00:00

Dans le cadre d'une planification de la retraite et de la succession, la diversification est de mise au sein du portefeuille de placement.L'utilisation des rentes viagères peut remplacer certains titres à revenu fixe traditionnels, comme les obligations et les certificats de dépôt, afin de procurer un revenu annuel supérieur, garanti la vie durant. Cette portion du portefeuille veille à gérer le risque de longévité.

  • 1 novembre 2015 1 novembre 2015
  • 00:00

En fonction de leurs besoins de protection en cas de décès, bon nombre de personnes, soit de manière individuelle ou par l'intermédiaire d'une société par actions, souscrivent une assurance vie permanente durant leur vie active.Les polices d'assurance vie de type temporaire à 100 ans et vie universelle au premier ou au second décès remplissent en effet divers rôles, notamment celui de créer des liquidités pour payer l'impôt au décès.

  • 1 novembre 2015 1 novembre 2015
  • 00:00