J’ai été heurté par le départ de Christian, rédacteur en chef de Finance et Investissement, survenu il y a peu de temps. Peut-être est-ce l’absurdité de la mort, le respect et l’admiration que j’avais pour lui ou encore la similitude de nos réalités familiales.
Il reste que ce genre de choc nous force à nous demander ce qu’il adviendrait si nous devions quitter plus tôt que prévu ou encore, dans une perspective moins sombre, ce qu’il adviendrait si nous décidions de quitter l’industrie ou de prendre notre retraite plus rapidement que prévu.
Je vous propose donc un survol rapide d’éléments à considérer au cas où… parce qu’un conseiller averti en vaut deux et que vous n’êtes pas obligé d’être le cordonnier mal chaussé qui recommande à ses clients de prévoir l’imprévisible sans le faire vous-même.
La relève
Qui sera cette (ou ces) personne en qui vous avez assez confiance pour prendre votre relève et servir vos clients comme ils ont le droit de l’être?
Sont-ils au courant que vous leur confiez cette tâche importante? Leur en avez-vous simplement parlé? Sont-ils d’accord et, si oui, à quelles conditions?
Ne faites pas l’erreur d’être présomptueux et de croire que quelqu’un fera quelque chose simplement parce que vous croyez qu’il le fera ou parce que c’est votre volonté. Vous pourriez être surpris ou, pire encore, vos clients pourraient en faire les frais.
Votre fils en qui vous projetez tous les succès futurs veut-il vraiment prendre la relève? Votre fille qui est déjà votre adjointe a-t-elle d’autres ambitions? Peut-être que tout ira selon vos plans mais vous auriez intérêt à vérifier plutôt qu’à décider.
Peut-être est-ce votre associé ou partenaire ou encore un collègue que vous souhaitez voir prendre votre relève. Le sait-il? En a-t-il l’ambition? Est-ce que cette personne peut raisonnablement prendre votre relève, s’occuper de vos clients sans délaisser les siens et donner un bon service malgré tout?
Avoir une relève identifiée et formée ne devrait pas être un luxe. Voyez-le comme une assurance qualité pour vos clients. Eux qui vous ont fait confiance, vous leur devez bien ça non?
Le contrat
Votre relève est identifiée, formée et consentante? Bravo!
Avez-vous un contrat qui attache le tout? Un contrat auquel votre courtier ou cabinet est intervenu à titre de tiers signataire, qui lie toutes les parties et détermine les conditions dans lesquelles le transfert pourra s’effectuer?
Il n’est pas forcément nécessaire de faire un contrat de 92 pages couvrant toutes les possibilités. Toutefois, un document attestant de la volonté commune des parties, avec intervention de votre courtier ou cabinet aura pour effet de simplifier les choses au moment de quitter pour la retraite ou encore à votre décès.
Lorsque la recette est connue, incluant idéalement le prix, il est facile de l’appliquer. Cela évite tracas et litiges.
Les dossiers
Dans quel état sont vos dossiers? Une autre personne, disons votre relève, peut-elle s’y plonger et en extraire facilement les données pertinentes dans un délai et avec une facilité acceptable ou vos dossiers ressemblent à un tas de feuilles pèle-mêle, si tant est que vous en ayez?
Vos clients vous font confiance et ont la perception que vous êtes un vrai professionnel. En tant que tel, ils peuvent raisonnablement s’attendre à ce que la personne qui prendra votre suite sera à même de poursuivre votre travail. Cela commence donc par des dossiers qui ont un sens.
Dans la même veine, est-ce que vos accès et mots de passe pour vos logiciels, sites et autres outils professionnels sont consigné quelque part où votre relève pourra y avoir accès?
En effet, une clé, ça se retrace car elle ne vous suivra pas là où vous allez. Un mot de passe…
La clientèle
Finalement, est-ce que vos clients connaissent vos plans? Sans entrer dans le détail, à moins que votre retraite ne soit en vue, vous auriez avantage à laisser savoir à vos clients qu’ils ne seront pas laissés en plan parce que vous en avez un justement.
Cela aura pour effet de rassurer vos clients, de démontrer votre professionnalisme et de faciliter la tâche de celui ou celle que vous avez choisi lorsque le moment sera venu. Bref, que du bon si vous le faites bien.
En conclusion, vous gagnez votre vie à penser au futur de vos clients. Vous leur conseillez d’épargner pour le futur, de souscrire de l’assurance au cas-où, etc. Appliquez à vous-même ce que vous leur demandez de faire pour eux.
Nous ne souhaitons jamais le pire mais nous devons nous y préparer. La réalité se charge parfois de nous le remettre en pleine face.
C’est donc une réflexion à mettre sur la table, une fois que vous serez gavés de dindes, pâtés, tourtières, sucreries et autres bonnes choses de la vie.
À toutes et à tous, de joyeuses fêtes et une année 2016 remplie de défis et de succès. Merci de me lire et de m’écrire, c’est toujours grandement apprécié.