Dossier REER : tirer le meilleur du CELI
08.02.2011 - 08:24 - Léonie Laflamme-Savoie
- OUTILS
- Envoyer à un ami
- Imprimer
- Nous écrire
-
Près de 80% des Canadiens choisissent des placements bancaires pour leurs CELI, selon Investors Economics. Ce faisant, ils perdent temps et rendements.
Selon des spécialistes interrogés par Finance et Investissement, les clients sont nombreux à conserver de l'encaisse ou un placement garanti offrant un faible taux dans leurs CELI.
« Parce que ça s'appelle un compte d'épargne libre d'impôt (CELI), les gens pensent que c'est seulement un compte d'épargne et qu'ils ne peuvent pas y placer de produit d'investissement, soutient Denis L'Hostie, directeur principal, planification financière, à la Banque Laurentienne. Au contraire, s'ils ont des projets à long terme, ils auraient souvent intérêt à investir leur CELI en Bourse. »
Plusieurs conseillers ont critiqué le choix d'appellation du gouvernement lors de la création du CELI. En plus d'être trop souvent utilisé comme un compte-chèques par les clients, le CELI est aussi perçu comme une créature essentiellement bancaire par le grand public.
« On aurait peut-être dû encadrer davantage le marketing qui a été fait autour du CELI, note Fabien Major, président de Major Gestion d'Actifs. Le gouvernement devrait demander qu'on spécifie dans les publicités que tous les types de placements sont admissibles au CELI. »
Choisir avec attention un produit pour le CELI d'un client permet également d'éviter les pièges des retraits et des dépôts multiples. Rappelons qu'en 2010, près de 72 000 Canadiens ont reçu des avis de cotisations excédentaires en lien avec des retraits, puis des dépôts, effectués durant la même année.
« Lorsqu'on place un fonds commun de placement ou un fonds distinct dans un CELI, on a beaucoup moins tendance à vouloir en retirer des sommes », souligne Francys Brown, conseiller principal, fiscalité et rentes à la Standard Life.
Il s'attend d'ailleurs à ce que tout le marketing que les institutions financières font autour de ce régime change au fur et à mesure que la taille des CELI augmentera. Il deviendra alors de plus en plus pertinent de placer un produit d'investissement dans son CELI au lieu de le conserver sous forme d'encaisse.
« Lorsque le CELI aura une taille de 100 000$, et non plus de seulement 5 000$ à 10 000$, peut-être que les gens le percevront différemment, indique-t-il. Il sera alors peut-être plus naturel de penser mettre des actions ou un fonds commun de placement dans un CELI. »
Lire aussi:
Dossier REER : CELI d'abord, REER ensuite
