Attention au CELI: un problème de nom?

28.06.2010 - 08:41 - Léonie Laflamme Savoie

Près de 5 M$ ont été injectés dans la campagne de publicité entourant le lancement du CELI, mais c'est peut-être simplement le nom du produit qui a induit en erreur les investisseurs et leurs conseillers.

« Compte d'épargne libre d'impôt, c'est certain que ça me fait penser à un compte en banque, souligne Fabien Major. Je l'aurais peut-être appelé Fonds d'épargne libre d'impôt ou Régime d'épargne libre d'impôt pour être plus clair. »

Fabien Major estime que la publicité faite par le gouvernement autour du CELI n'a fait qu'un portrait limité du nouvel outil d'épargne. « Ils ne sont pas passés par les canaux réguliers, soit les conseillers et les institutions financières, pour le faire. On dirait que c'était une initiative plus politique que gouvernementale. »

Jean-Rémy Deschênes partage cet avis : « Les gens ne doivent pas voir leur CELI comme une tirelire alors que c'est un régime fiscal au même titre que le REER. Le nom porte un peu à confusion.»

L'appellation ne pose pas problème à Caroline Marion, conseillère au support aux conseillers, Gestion du patrimoine, à la Banque Nationale, qui l'estime conforme à ce qui se fait actuellement dans les banques. Les comptes d'épargne, indique-t-elle, comportent des nombres limités de retraits et on pénalise généralement les investisseurs qui en font trop souvent. Il serait donc approprié de donner ce titre au CELI.

Quelques conseils

- Si un client reçoit un avis lui indiquant qu'il a trop cotisé à son CELI, il peut faire appel d'ici le 3 août prochain à l'Agence du Revenu du Canada (ARC).

- Si l'un de vos clients a un CELI dans une institution financière, elles détiennent près de 80% du marché, dites-lui de vérifier si son compte comporte des frais de sortie.

- Assurez-vous aussi qu'ils ne se laissent pas séduire par les offres de taux « annuels » qui ne son en vigueur que durant quelques mois de l'année.

- Si le client a un besoin en assurance-vie, il peut aussi choisir d'investir ses 5000$ dans une vie universelle ou dans une autre police d'assurance.

- Si vos clients souhaitent seulement épargner et font souvent des retraits, un compte bancaire pourrait suffire au lieu du CELI.

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