Un logiciel montréalais connaît du succès

Dans un monde où la conformité et la gouvernance rivalisent d'efforts pour rendre la vie difficile, pour ne pas dire insupportable, aux conseillers financiers, les dirigeants devraient se tourner vers des solutions comme Ndex pour leur permettre de respirer plus aisément.

Oouf! Je viens d'écrire la plus longue phrase de ma vie. Je n'arrive même pas à la lire à haute voix, d'un trait, sans avoir à reprendre mon souffle. Tout cela pour vous présenter le logiciel Ndex et le président de l'entreprise qui l'a développé, Laurent Bensemana, qui personnifie la formule de Marshall McLuhan, "The medium is the message".

Ndex Systems (www.ndexsystems.com) existe depuis près de sept ans et a élu domicile dans la Cité du Multimédia. Ndex, son logiciel de gestion de portefeuilles, est utilisé dans 85 organisations, au Canada et aux États-Unis. Ses clients se recrutent auprès de firmes comme Industrielle Alliance Assurance et Services Financiers ou ce que les anglophones aiment appeler affectueusement des "mom-and-pop shops".

Bref rappel historique

En 1995, l'Amérique du Nord comptait 15 millions d'investisseurs. Aujourd'hui, c'est 135 millions. On assiste à un mouvement d'exode des épargnants vers l'investissement à cause du faible taux de rendement de l'épargne et probablement aussi à cause de notre goût du risque. Toutefois, une grande majorité de ces anciens épargnants, devenus investisseurs, demeurent convaincus que leur capital initial est garanti.

En 1995, un investisseur pouvait effectuer 50 transactions par an; aujourd'hui, ce chiffre se situe aux environs d'une transaction par an. En 1995, une seule communication suffisait à amorcer une transaction; aujourd'hui, il en faut cinq.

Voilà la toile de fonds et le contexte organisationnel de Ndex.

Le logiciel Ndex

Ndex, une application Web conçue pour automatiser le processus de gestion du patrimoine, permet au conseiller et à l'investisseur d'accéder simultanément aux mêmes informations et de discuter, données en main, de la situation. Par exemple, de la réaction antérieure de l'investisseur lors d'un comportement boursier similaire, qui l'avait amené à commettre une erreur. Il permet également de discuter d'une occasion qui se matérialisera bientôt, statistiques et graphiques à l'appui.

Comme me l'expliquait avec enthousiasme Laurent Bensemana, le président et chef de la direction de Ndex Systems, "Ndex a été développé pour faciliter aux conseillers financiers l'organisation et le rééquilibrage des portefeuilles des clients en fonction de leurs objectifs. De plus, il fournit des statistiques de performance des portefeuilles en calculant des rendements selon la méthode Dietz modifiée.

Ses principales fonctions

Décrire de façon exhaustive les fonctions de Ndex m'empêcherait de vous parler de certains aspects de cette application que je trouve unique. Je vais tenter de vous les résumer en quelques paragraphes en simulant votre travail avec un client.

L'ouverture de compte

Un nouveau client vous téléphone. Vous saisissez, à deux, directement à l'écran tous les renseignements de base sur le client. Vous lui faites remplir un questionnaire de profil d'investisseur. Vous établissez chacun de ses comptes ainsi que leurs objectifs. Vous attentez le feu vert pour négocier.

L'analyse des portefeuilles

Dès que les portefeuilles sont transférés, Ndex les analyse afin de déterminer les rééquilibrages nécessaires pour les rendre conformes au profil du client et aux objectifs des comptes. Il vous avertit automatiquement de la situation. Vous pouvez même y travailler avec votre client s'il peut se brancher en même temps que vous sur l'application.

Puis, les transactions s'acheminent automatiquement aux marchés, tout en passant par le module de conformité pour s'assurer que vos ordres respectent les données du client et les modèles recommandés par votre firme.

Travail périodique

Le stockage de toute l'activité du client assure la disponibilité de rapports sur ses transactions antérieures, sur son comportement lors de situations particulières des marchés boursiers, et sur la performance de ses portefeuilles. En fait, toutes les analyses nécessaires à la bonne gestion du patrimoine des clients sont disponibles dans Ndex.

Globalement

Vous conviendrez avec moi que vous ne pouvez pas avoir 85 clients en Amérique du Nord sans répondre efficacement aux attentes dans le domaine de la gestion automatisée de portefeuilles autant auprès des firmes de plein exercice (IDA) qu'auprès des firmes de fonds communs (MFDA). Ndex passe la barre.

Voici maintenant les aspects qui ont particulièrement attiré mon attention en plus de la volubilité enthousiaste de Laurent Bensemana.

Le vrai profil du client

Ce logiciel se fonde sur le modèle-type "True customer profile" ou le "vrai profil du client" pour lequel Ndex Systems a obtenu un brevet. Trois points constituent ce "vrai profil du client" :

1) La perception du client : un client peut se déclarer modéré dans ses réponses aux différentes questions permettant d'établir son profil.

2) La réalité : en fait, il a plutôt un comportement légèrement agressif quand arrive le moment de choisir ses placements.

3) Les intérêts du client : Que lit-il ? À quels secteurs d'activité s'intéresse-t-il ? Quels sont ses principaux centres d'intérêts. Tout cela pour lui proposer des investissements qui correspondent à ses intérêts et à ses domaines de connaissance. Il prendra plus rapidement ses décisions.

Ndex emmagasine des informations au fur et à mesure des activités suscitées par les comptes et en fonction des réponses aux questions fournies par le client. Ceci permet au logiciel de cerner le vrai profil du client.

Curieux comme notion ? Certainement pas. Ce concept repose sur le vrai comportement de l'investisseur et voici pourquoi je considère cette notion cruciale pour ma présentation.

Les avantages en gouvernance

Au début de cette chronique, je vous disais qu'aujourd'hui il fallait cinq communications pour conclure une transaction avec un client alors qu'il en fallait une en 1995. Cette seule statistique influe grandement sur la rentabilité des entreprises de courtage. Ndex estime que ce concept de "vrai profil d'investisseur" peut faire diminuer le nombre d'appels et surtout faire passer le nombre de transactions annuelles de 1 à 2. On augmente ainsi la rentabilité des conseillers et on diminue le coût moyen par client. Tout ceci parce qu'on peut présenter le bon produit, au bon moment, au bon client.

Les avantages en conformité

Ce concept assure que la gestion du patrimoine d'un client se fera davantage en fonction des principes fondamentaux du client, ce qui réduit de beaucoup les risques de poursuite de sa part. On gère des profils d'individus et non des objectifs de comptes. Un client frileux demeurera un client frileux, que ce soit vis à vis de son compte REER ou de son compte ouvert, qu'il dit de croissance, parce qu'il veut s'en servir pour s'acheter un bateau.

Les avantages pour le conseiller

Ce concept aide un conseiller à cerner beaucoup plus facilement les investissements qui plairont à un client. Cela lui facilitera la tâche lors des rééquilibrages de portefeuilles. Il pourra consacrer davantage de temps à connaître son client, à lui expliquer pourquoi il ne devrait pas paniquer ou pourquoi tel ou tel investissement constitue une occasion pour lui.

Pourquoi les clients choisissent-ils Ndex ?

Sans aucun doute parce que cette application répond à leurs attentes et à leurs préoccupations. Attentes au chapitre des fonctionnalités, sans aucun doute.

- Préoccupation sur le plan du service à la clientèle. "Ce qui impressionne les clients de Ndex, me disait Laurent Bensemana, c'est la qualité de notre service à la clientèle. Ce fait ressort toujours lors de nos rencontres avec nos clients."

- Préoccupation au chapitre de la solidité de l'entreprise. En gouvernance, lorsqu'une grande entreprise effectue son "due diligence", la première question posée est: "Vous êtes une petite équipe, qu'arriverait-il si vous ne pouviez continuer ? Resterons-nous en plan?" Non, car Ndex Systems s'est assurée d'une relève dans de telles circonstances. Cette question de pérennité préoccupe de plus en plus d'entreprises lorsqu'elles choisissent un fournisseur de logiciels.

Dans un contexte où la gouvernance et la conformité prennent de plus en plus de place dans le quotidien des conseillers financiers, des applications informatiques permettent de répondre à toutes ces préoccupations et de ramener la protection et la croissance du patrimoine des clients à l'avant-plan.

* Consultant en productivité informatique laroseg@maisondigilor.ca