Les conseillers laissent passer une occasion

01.04.2010 - Pierre Picard

" Ce n'est pas du tout intéressant pour un conseiller d'ouvrir un compte CELI pour 5 000 $. Cela nous complique la vie, et il y a beaucoup de paperasse pour rien, lance-t-il sans détour. Le temps passé à cette vente ne rapporte pas. "

Il ne faut pas s'étonner, selon lui, que la population n'ait pas adhéré en grand nombre à l'idée du CELI. " Les consommateurs ont bien d'autres préoccupations que l'épargne, estime-t-il. Leur premier souci est de rembourser leurs dettes. Il faut reconnaître que placer 5 000 $ dans un compte pour 25 $ d'intérêt à l'abri de l'impôt n'a rien de vraiment excitant. "

Jacques Laverdure, vice-président et administrateur chez RBC Dominion Valeurs mobilières, est bien conscient de cette problématique, qu'il déplore.

" Il faut croire que 5 000 $ n'est pas une somme assez importante pour certains conseillers financiers, mentionne-t-il. Le fait d'ouvrir un CELI nécessite une rencontre avec le client d'au moins 30 à 45 minutes pour lui expliquer ce produit et pour procéder à l'ouverture du compte. Ce n'est pas suffisamment payant pour certains. Pourtant, le CELI est une invention totalement extraordinaire. "

" Certes, du point de vue du consommateur, le CELI est une option très attrayante et ses vertus ne sont plus à démontrer. Les particuliers auraient tort de ne pas en profiter, explique pour sa part Gaétan Veillette, Fellow administrateur agréé et planificateur financier. Cependant, le CELI est lourd à administrer, surtout pour ceux qui négocient des retraits multiples ou qui détiennent des CELI dans plusieurs institutions financières. Cela exige une comptabilité fiscale particulière en sus de tous les autres programmes existants, comme le REER, le REEE et le CRI. "

Un avenir meilleur

Il semble que le CELI deviendra un produit intéressant à vendre à compter de l'année prochaine, alors que pour ceux qui n'ont rien déposé jusqu'à présent la limite de contribution s'élèvera à 15 000 $.