Un des plus grands facteurs de changement dans le secteur de l’investissement est l’avancement de la technologie de l’information. Les conseillers en services financiers et les fournisseurs de produits devront l’embrasser pleinement afin de s’assurer que les clients obtiennent le meilleur conseil, a déclaré John Adams, le nouveau président de l’IFIC.

« Le développement le plus important de la dernière décennie est que nous sommes tous interconnectés à travers des dispositifs portables et les médias sociaux, a-t-il déclaré. Les particuliers peuvent accéder à de l’information, des services et des produits quand ils veulent. Les gouvernements et les grandes organisations ne peuvent plus exercer l’influence qu’ils avaient autrefois. »

Bien que les discussions sur les robots-conseillers pour l’industrie financière amènent une nouvelle concurrence des coûts, John Adams a souligné qu’il y a encore une place importante pour le conseil, particulièrement pour les clients plus âgés, et les conseillers doivent se concentrer sur la justification de leur valeur ajoutée.

« Il y a des spéculations sur les robots-conseillers qui remplaceraient le service unique d’un conseiller, a déclaré John Adams, qui est également chef de la direction des Placements PFSL.  Chaque famille a des besoins financiers uniques, et je crois que beaucoup, beaucoup de familles vont continuer de bénéficier de conseils personnalisés. Aussi, les robots-conseillers ne seront pas utiles pour le nombre croissant d’investisseurs vulnérables n’ayant pas les capacités cognitives d’évaluer les solutions de rechange et de prendre les meilleures décisions possible sur les investissements en l’absence d’une discussion avec un professionnel. »

Dans un panel suivant la conférence, David Scandiffio, président et chef de l’investissement chez CIBC Gestion d’actifs, a déclaré que certains des services et des produits offerts par des robots-conseillers pourraient être intégrées dans tous les canaux de l’industrie, du service complet au service de base et ne pas seulement se concentrer sur les jeunes investisseurs.

« L’industrie doit s’adapter et changer, non seulement pour les jeunes investisseurs, mais pour tous les investisseurs, a-t-il dit. En ce moment, le robot-conseil est un domaine en émergence, mais nous voyons de l’élargissement, et le potentiel des robots-conseillers peut être bon à tous les niveaux, y compris les clients qui traitent avec des conseillers. Comme les actifs d’un client se développent et complexifient la planification financière, il est possible de tirer parti de ces nouvelles technologies. »

Bien que le robot-conseil se concentrait d’abord sur la détermination de la tolérance au risque du client et de l’allocation d’actifs appropriée au moyen de questionnaires en ligne, ça offre une possibilité d’ajouter des outils de planification financière à la relation en ligne, souligne David Scandiffio.

En outre, si les besoins financiers d’un client utilisant un robot-conseiller changent ou que ses  actifs augmentent, il veut souvent avoir des contacts personnels à travers une réunion appel téléphonique ou en face à face. Ce qui rapproche le conseiller du robot-conseiller, selon lui.

Les conseillers offrent le service complet et peuvent également incorporer à faible coût des produits de robot-conseiller comme des fonds négociés en bourse (FNB) dans leur boîte à outils pour couvrir les classes d’actifs dans lesquelles la gestion active ajoute moins de valeur, dit David Scandiffio. Résultant en un certain mélange entre l’offre de conseils tout en permettant de réduire les coûts dans un environnement hautement compétitif.

Paul Lorentz, président d’Investissements Manuvie, croit que le conseil traditionnel n’est pas en train de disparaître. Les familles ont de moins en moins de temps à gérer leurs placements et la planification financière de leur propre chef.

« Je suis indifférent à la façon dont les consommateurs accèdent nos produits, que ce soit par la voie d’un conseiller ou en ligne, a-t-il dit. Mais le besoin de conseils ne s’estompera pas. Moins d’une personne sur 10 est capable de gérer ses investissements seule. »

La technologie est particulièrement attrayante pour la population plus jeune, et les jeunes adultes évitent les rencontres en face à face, et certains préfèrent ne pas visiter un site Internet, souligne Paul Lorentz. Au lieu de cela, ils veulent utiliser la technologie mobile, les téléphones intelligents et sont habitués à la communication instantanée.

« Un conseiller ne peut pas se permettre de donner des conseils complexes à quelqu’un qui n’a pas d’importants moyens et doit tirer parti de la technologie pour donner des conseils de façon économique », a-t-il dit.

Ce dont les clients jeunes ont le plus besoin est une manière pour les aider à démarrer une épargne régulière comme ils ont le temps de leur côté, souligne Paul Lorentz. Pendant ce temps, les besoins des clients plus âgés sont de plus en plus complexes, car elles vivent plus longtemps et veulent dépenser plus d’argent pour profiter de la vie dans les premiers stades de la retraite tout en planifiant la hausse des coûts de soins de santé dans les étapes ultérieures.

« Beaucoup de gens arrivent à la retraite et se retrouvent dans un environnement à faible taux, leurs économies ne fournissent pas autant de revenus qu’ils s’y attendaient », a-t-il déclaré.