Finance et investissement - Donnez à vos clients prudents le rendement qu’il leur faut
Concours
 
See also Investment Executive Mardi 26 septembre 2017 FINANCE ET INVESTISSEMENT en page d'accueil

Finance Investissement

Finance et Investissement.com
Le savoir d'entreprise

Donnez à vos clients prudents le rendement qu’il leur faut

Envoyer à un ami

Par Financière Sun Life

nouvelle vedette

La peur de la volatilité ne devrait pas priver les investisseurs des bénéfices de la croissance à long terme

Le travail des conseillers s'est singulièrement compliqué depuis la crise financière de 2008. Même si la législation canadienne, relativement stricte, a préservé nos institutions financières des durs reculs économiques enregistrés aux États-Unis, le marché des actions au Canada et dans le monde a décliné dû à l'incertitude financière qui régnait chez nos voisins du sud. Beaucoup d'investisseurs se sont mis à considérer que les marchés boursiers étaient trop risqués pour leur épargne-retraite. Encore aujourd'hui, ils sont nombreux à ne pas vouloir en entendre parler, et comme le rendement des titres à revenu fixe est à un creux historique, beaucoup de gens conservent leurs liquidités et refusent d'investir dans la croissance.

 

Comme l'espérance de vie des Canadiens s'allonge, tout comme la durée de leur retraite, les personnes qui conservent trop de liquidités risquent d'épuiser leur épargne-retraite avant leur décès, n'ayant pas profité de la période d'accumulation pour faire fructifier leurs avoirs. « Même les clients qui détestent la volatilité des marchés doivent faire croître leur épargne pour financer leur retraite », explique Michael Banham, vice-président, distribution des produits de gestion de patrimoine, assurance individuelle et gestion de patrimoine, Financière Sun Life. « Il faut de la discipline pour conserver ses placements en période de volatilité, et l'un des plus grands défis du conseiller est d'empêcher ses clients de prendre des décisions sous le coup de l'émotion qui pourraient nuire à leur épargne à long terme. Heureusement, les conseillers ont des solutions pour leurs clients allergiques au risque. »

Miser sur le marché boursier tout en offrant des garanties
Pour ce type de clients, la stratégie idéale pourrait être un produit de fonds distinct. Même si ce type de produit existe au Canada depuis les années 1960, plus du quart de la population n'en a jamais entendu parler*. Comme ce sont des contrats d'assurance à capital variable assortis de certaines garanties, ils peuvent intéresser les clients craintifs qui se sont rabattus sur les liquidités à cause de la volatilité des marchés boursiers et des faibles taux d'intérêt.

« Les produits de fonds distincts donnent à vos clients la possibilité de profiter de classes d'actifs comme les actions et les titres à revenu fixe qui vont leur permettre de faire croître leur épargne à long terme, ajoute Michael Banham. Et comme ces produits offrent diverses garanties, vos clients seront moins portés à prendre des décisions de placement à court terme fondées sur la peur. »

Offrir des garanties à la retraite aussi
En plus d'encourager leurs clients à être moins frileux pendant la période d'accumulation, les conseillers doivent aider ceux qui craignent de ne pas avoir un revenu régulier suffisant à la retraite.

« Les produits de fonds distincts offrent aux clients craintifs un potentiel de croissance de leurs placements couplé à des garanties d'assurance pendant qu'ils épargnent en vue de la retraite », dit Michael Banham. « En générant un revenu garanti à vie, les rentes viagères et certains fonds distincts peuvent aussi offrir une certaine tranquillité d'esprit aux clients. »

Pour ceux qui se préoccupent d'accumuler suffisamment d'épargne en vue de la retraite, les conseillers peuvent envisager d'incorporer à leur portefeuille de placement des produits de fonds distincts, de façon à établir un meilleur équilibre entre croissance et protection. Non seulement les contrats de fonds distincts offrent garanties d'assurance et protection du capital, ils peuvent aussi être utiles dans la protection contre les créanciers et les stratégies de planification successorale - éviter l'homologation, par exemple**. Les produits de fonds distincts peuvent aider à diversifier un portefeuille et complètent bien les fonds communs de placement; ils donnent aux clients qui tolèrent moins le risque la confiance requise pour continuer à investir à long terme et amasser l'épargne-retraite dont ils ont besoin.

 

* CANNEX/Greenwald & Associates, Canadian Guaranteed Lifetime Income Study (GLIS), août 2015.

** Le Québec ne prélève aucuns frais d’homologation en fonction de la valeur de la succession. Un montant forfaitaire est plutôt déterminé selon que le demandeur est une personne physique ou morale.

Le savoir d'entreprise c'est quoi ?

Par l'intermédiaire du Savoir d'entreprise, Finance et investissement souhaite offrir à ses lecteurs des connaissances de pointe provenant d'organisations désireuses de partager leur expertise.

Les contenus sont produits par l'équipe de Contenu sur mesure, en collaboration avec l'organisation. Notez qu'à aucun moment, les journalistes de Finance et investissement ne participent à la rédaction de ces articles. Pour plus d'information sur ce produit, veuillez communiquer avec savoirdentreprise@finance-investissement.com